「자금세탁방지 및 의심거래확인 정책」

[고객확인 목적]

1. 고객확인정책은 고객의 실명을 확인을 통해 자금세탁, 의심거래 등 불법적인 목적으로 송금되는 것을 방지하기 위한 핀샷의 소액해외송금서비스인 ‘코인샷’에 적용되는 프로세스이다.
2. 고객확인자료 기준이 실질적으로 변하거나, 기존고객정보가 부정확하거나 의심될 경우 고객확인을 하여야 한다.
3. 자금세탁 등이 우려되거나, 국적이 자금세탁방지 국제기구(FATF) 비협조국가일 경우 강화된 고객확인이 하여야 한다.

[고객확인 절차]

1. 고객확인을 위해 다음과 같은 개인정보를 수집한다.
(1) 이름
(2) 생년월일
(3) 실명번호
(4) 성별
(5) 국적
(6) 연락처
2. 비대면 실명확인을 위해 다음과 같은 개인정보를 수집한다.
(1) 신분증 사본
(2) 신분증을 들고 있는 본인사진
3. 담당자가 입력한 개인정보와 신분증 및 본인사진을 대조하여 정확한 정보가 입력되었을 때, 승인을 하며, 가입승인을 받은 고객은 서비스를 사용할 수 있다.

[위험평가]

1. 자금세탁과 관련된 위험을 식별하고 평가하기 위해 다음 항목을 반영한다.
(1) 국가위험
(2) 고객유형
(3) 거래모니터링
(1) 국가위험
- 특정국가의 자금세탁방지제도와 금융거래 환경이 취약하여 발생할 수 자금세탁의 위험을 평가하기 위함이며, 다음과 같은 기관의 자료를 활용한다.
1) 자금세탁방지 국제기구(FATF) 비협조국가리스트
2) FATF Statement에서 FATF권가사항 이행 취약국가로 발표한 국가리스트
3) UN 또는 WORLD BANK, OECE, IMF 등 타 국제기구에서 발표하는 제재, 봉쇄 또는 기타 이와 유사한 조치와 관련된 국가리스트
(2) 고객유형
1) 고객의 특성에 따라 다양하게 발생하는 자금 세탁 등의 위험을 평가하기 위함이며, 이 경우 고객의 직업, 거래유형 및 거래빈도 등을 활용할 수 있다.
2) 다음과 같은 고객을 자금세탁등과 관련하여 추가정보 확인이 필요한 고객으로 고려한다.
① 금융위원회가 공중협박자금조달과 관련하여 고시하는 금융거래제한대상자
② UN에서 발표하는 테러리스트에 포함된 자
③ 외국의 정치적 주요인물

※ 요주의리스트 프로세스


(3) 거래 모니터링
- 고객의 거래에 대해서 지속적으로 모니터링 하여 비정상거래 등 의심거래를 확인하여 자금세탁의 위험을 평가한다.
1) 다음과 같은 비정상거래는 배경과 목적을 검토하여, 의심거래로 판단할 시에는 내, 외부 보고 절차를 통해 금융정보분석원에게 보고한다.
① 동일한 수취인에게 각기 다른 고객 이름으로 1일 500만원 이상 송금할 경우
② 동일한 고객이 1일 이내에 5명이상의 다른 수취인에게 송금할 경우
③ 고객이 1일이내에 동일한 수취인에게 500만원 이상 송금할 경우
2) 지속적인 거래모니터링을 통해 비정상적인 거래행위 또는 유형을 식별하여 자금세탁의 위험을 평가한다.
1) 고객의 송금 내역(월별, 분기별 송금거래 횟수, 송금거래 금액, 송금거래 일자)를 기반으로 거래 내역 비교하여 의심거래여부 확인
2) 과거 자금세탁 사례의 정형화를 통한 거래정보를 기반으로 비교하여 의심거래여부 확인
3) 모니터링을 통해 식별된 비정상적인 거래행위 또는 유형을 분석하고 이를 의심되는 거래로 보고 하기 위해서는 다음과 같은 절차로 진행된다.
① 담당자가 비정상적인 거래행위로 의심되는 거래를 분석
② 기존 거래정보를 활용한 거래분석
③ 분석 과정에서 확인 된 고객의 최신정보 갱신
④ 분석결과 의심되는 거래로 판단될 경우 책임자는 금융정보분석원장에게 보고
⑤ 분석완료 후에는 유사거래의 재발을 방지하기 위한 정보화
4) 분석한 자료는 금융정보분석원 등 관련기관에 정보를 제공할 수 있도록 5년간 자료를 보존한다.
2. 위와 같은 항목을 반영한 결과를 통화여 고객별 위험평가를 진행하고, 고객구분을 통해 고위험군으로 구분되는 고객을 대상으로 추가 고객확인절차 진행한다.

※ 송금거래 프로세스

[고객구분]

- 위험평가 결과를 바탕으로 고객 군을 저위험, 고위험 고객으로 분류한다.
저위험 : 자금세탁 등의 위험이 낮은 것으로 평가된 고객
고위험 : 고객의 국적이 자금세탁방지 국제기구(FATF) 비협조국가, 요주의 인물 리스트, 외국의 정치적 주요인물, 고위험직업군, 자금세탁 등이 의심되거나 위험이 높은 것으로 평가된 고객

구분	고객확인사항
저위험	기본고객확인 진행 100만원 이상 송금 시 송금인의 성명, 식별번호, 계좌번호 확인 진행 고객확인의무 재확인 주기에 정보확인(3년)
고위험	기본고객확인 및 강화된 고객확인(1) 진행 모든 거래마다 강화된 고객확인 진행 고객확인의무 재확인 주기에 정보확인(1년)

(1) 강화된 고객확인
1) 자금세탁 등 고위험 평가고객을 대상으로 다음과 같은 추가적인 정보를 확인하는 것을 말한다.
①직업 또는 업종(개인사업자)
②거래의 목적
③거래자금의 원천
④실소유자 여부
2) 추가로 받은 고객확인 정보는 고객정보에 추가 입력한다

※ 강화된 고객확인 프로세스

[지속적인 고객확인]

1. 고객확인 및 검증을 통해 수집된 문서, 데이터 및 정보와 파악하고 있는 고객확인정보 및 위험평가 결과를 지속적으로 비교, 검토한 후 관리한다.
2. 재확인 주기 이내 고객확인 의무를 수행한 후 재확인주기 내에서 거래를 하는 경우, 저위험 고객에 대해서는 고객확인을 생략하고, 고위험 고객에 대해서는 모든 거래마다 강화된 고객확인 절차를 진행한다.
3. 고객확인의무 재확인주기 도래 후, 고객확인의무를 재 수행한다.

구분	재확인주기	재확인주기 이내 고객확인의무
저위험	3년	고객확인 생략
고위험	1년	모든 거래마다 강화된 고객확인 절차 진행 직업 또는 업종, 거래의 목적, 거래자금의 원천, 실소유자 여부

[자료보존]

1. 고객확인 기록, 송금거래기록, 의심 거래 보고서를 포함한 내•외부 보고서 및 관련 자료 등을 5년 이상 보존하여야 한다.
1) 고객확인자료
2) 강화된 고객확인 자료
3) 송금거래에 사용된 거래일자, 금액, 통화 종류 등 송금거래 관련자료
4) 의심 거래 보고 대상이 된 거래자료
5) 의심되는 합당한 근거자료
6) 의심거래 미보고 대상 조사 및 확인자료
7) 자금세탁방지 등을 위한 내부통제 자료
8) 자금세탁방지 교육 관련사항
9) 독립적인 감사 수행 및 사후조치 자료
2. 자료는 전산화하여 보존하며, 책임자의 통제하에 보안이 유지되도록 보존자료를 관리한다.

[자금세탁방지 책임자 및 담당자]

1. 자금세탁방지 책임자
1) 성명 : 최덕수
2) 소속/직위 : 경영지원팀/이사
3) 전화번호 : 070-4469-6217
4) 이메일 : info@finshot.com

2. 자금세탁방지 담당자
1) 성명 : 유원용
2) 소속/직위 : 영업마케팅팀/사원
3) 전화번호 : 070-4421-0067
4) 이메일 : wyyu.finshot@gmail.com